Buna ziua! Sunt Simona, Asistentul tau personal.
Click daca ai nevoie de ajutor!
X

Autentificare cont

Tine-ma minte

Ati uitat parola? Click aici pentru a recupera user/parola

Nu aveti cont?
X

Recuperare user/parola

Te rugam sa introduci adresa de email pe care ai folosit-o la inregistrarea contului tau.

X

Deblocare automata cont

Te rugam sa introduci adresa de email pe care ai folosit-o la inregistrarea contului tau.

Autentificare Inregistrare cont
Acest site foloseste Cookie-uri, conform noului Regulament de Protectie a Datelor (GDPR), pentru a va asigura cea mai buna experienta online. In esenta, Cookie-urile ne ajuta sa imbunatatim continutul de pe site, oferindu-va dvs., cititorul, o experienta online personalizata si mult mai rapida. Ele sunt folosite doar de site-ul nostru si partenerii nostri de incredere. Click AICI pentru detalii despre politica de Cookie-uri.
Acest site foloseste Cookie-uri, conform noului Regulament de Protectie a Datelor (GDPR), pentru a va asigura cea mai buna experienta online. In esenta, Cookie-urile ne ajuta sa imbunatatim continutul de pe site, oferindu-va dvs., cititorul, o experienta online personalizata si mult mai rapida. Ele sunt folosite doar de site-ul nostru si partenerii nostri de incredere. Click AICI pentru detalii despre politica de Cookie-uri. Sunt de acord cu politica de cookie
Portal actualizat la 8 Martie 2021
Un produs marca Rentrop&Straton
Contine toate actele normative din domeniu, actualizate la zi - parteneriat Legis
Seminare online
vezi aici toata colectia >>>

HG nr. 19/2021. Noutati privind procedura suspendarii ratelor la banci

Act normativ: Hotararea nr. 19/2021 pentru modificarea si completarea Normelor de aplicare a prevederilor Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 37/2020 privind acordarea unor facilitati pentru creditele acordate de institutii de credit si institutii financiare nebancare anumitor categorii de debitori, aprobate prin Hotararea Guvernului nr. 270/2020

Publicare: in Monitorul Oficial, Partea I nr. 123 din 05 februarie 2021

Principalele completari/modificari ale vechilor norme metodologice

1. Se redefinesc principalii termeni utlizati in procedura de suspendare a platii ratelor, in functie de modificarile ulterioare aduse la OUG nr. 37/2020  


a) capitalizare - majorarea soldului creditului existent la finele perioadei de suspendare cu dobanda datorata de debitor, calculata pe perioada suspendarii la soldul creditului ramas de rambursat, cu exceptia creditelor ipotecare contractate de persoane fizice, pentru care dobanda aferenta perioadei de suspendare se calculeaza potrivit prevederilor art. 4 alin. (2) din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 37/2020, cu modificarile si completarile ulterioare, si art. II din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 227/2020 pentru modificarea si completarea Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 37/2020 privind acordarea unor facilitati pentru creditele acordate de institutii de credit si institutii financiare nebancare anumitor categorii de debitori, in conformitate cu prevederile contractului de credit, si reprezinta o creanta distincta si independenta in raport cu celelalte obligatii izvorate din contractul de credit;

b) dobanda esalonata pentru creditele ipotecare contractate de persoane fizice - dobanda aferenta perioadei suspendarii la plata datorata de debitori persoane fizice, calculata la soldul creditului ramas de rambursat pe perioada suspendarii, care include, dupa caz, si dobanda aferenta perioadei de suspendare anterioare potrivit Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 37/2020, cu modificarile si completarile ulterioare, acordata ca urmare a solicitarii debitorului si transmisa pana la 15 iunie 2020. La finalul perioadei de suspendare, care include, dupa caz, si perioada de suspendare anterioara potrivit Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 37/2020, cu modificarile si completarile ulterioare, acordata ca urmare a solicitarii debitorului si transmisa pana la data de 15 iunie 2020, dobanda reprezinta o creanta distincta si independenta in raport cu celelalte obligatii izvorate din contractul de credit, creanta ce are un nivel de dobanda de 0%;

c) valoarea de executare a garantiei - suma aferenta soldului dobanzilor pentru creditele ipotecare contractate de persoane fizice, aferenta perioadei de suspendare la plata, ce urmeaza a fi platita de catre Ministerul Finantelor ca urmare a producerii riscului de credit in perioada de esalonare, in cazul in care debitorul nu a achitat integral un numar de cel putin 3 rate consecutive, la scadentele prevazute in graficul de rambursare a dobanzilor esalonate pentru creditele ipotecare. Valoarea de executare a garantiei se solicita de catre creditor dupa trecerea integrala la restanta a soldului dobanzilor pentru creditele ipotecare esalonate la plata.

2. Modifica si completeaza procedura de amanare in cazul creditelor acordate persoanelor fizice

a.  Perioada pentru care se acorda facilitatile de suspendare la plata a ratelor scadente aferente imprumuturilor, reprezentand rate de capital, dobanzi si comisioane, acordate debitorilor de catre creditori din creditele ipotecare,  se stabileste conform optiunii debitorului si este cuprinsa intre minimum o luna si maximum noua luni. Perioada maxima de noua luni include si perioada suspendarii efective a obligatiilor de plata in temeiul moratoriului legislativ instituit prin Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 37/2020, cu modificarile si completarile ulterioare, si/sau perioadele de suspendare acordate in cadrul moratoriilor nonlegislative, dupa caz.

b. Poate fi suspendata rambursarea ratelor, dobanzilor si comisioanelor scadente numai pentru creditele ipotecare care indeplinesc urmatoarele conditii cumulative:
  • au fost acordate pana la data de 30 martie 2020 inclusiv;
  • data scadentei finale a obligatiilor de rambursare a ratelor, prevazuta in contractele de credit, este ulterioara datei solicitarii suspendarii obligatiilor de plata;
  • nu le-a fost declarata scadenta anticipata pana la data de 31 decembrie 2020 inclusiv;
  • nu inregistreaza restante la data solicitarii suspendarii obligatiei de plata.
c.  Poate beneficia de acordarea facilitatii de suspendare a obligatiei de plata a ratelor, dobanzilor si comisioanelor aferente creditului ipotecar care indeplineste conditiile prevazute la lit b debitorul persoana fizica ale carui venituri au fost afectate direct sau indirect de situatia grava generata de pandemia de COVID-19, sub conditia transmiterii solicitarii catre creditor cel mai tarziu la data de 15 martie 2021 inclusiv.

d.  Creditorul aproba solicitarea debitorului care declara pe propria raspundere ca i-au fost afectate veniturile proprii si/sau veniturile aferente familiei debitorului, direct sau indirect, de situatia grava generata de pandemia de COVID-19 si se afla in imposibilitatea de a onora obligatiile de plata aferente creditului ca urmare a interventiei uneia/mai multora dintre urmatoarele cauze, fara a se limita la acestea: intrarea debitorului/membrilor familiei acestuia in somaj tehnic ca efect al inchiderii/restrangerii activitatii angajatorului, concedierea debitorului/membrilor familiei acestuia, reducerea salariului debitorului/membrilor familiei acestuia, plasarea debitorului in carantina institutionalizata sau izolare la domiciliu, imbolnavirea cu COVID-19 si altele asemenea.

e. Creditorul analizeaza solicitarea formulata de debitor, verifica incadrarea creditului in conditiile prevazute si in termen de maximum 15 zile calendaristice de la data primirii solicitarii complete, dar fara a depasi data de 31 martie 2021, comunica debitorului decizia sa de aprobare/respingere a cererii de suspendare a obligatiilor de plata a ratelor.

f. Decizia de aprobare contine si numarul de rate pentru care a fost solicitata de debitor si aprobata suspendarea la plata si se comunica debitorului in format letric sau prin posta electronica, la datele de contact precizate in contractul de credit sau declarate de catre client creditorului ulterior incheierii contractului de credit sau printr-un alt canal de comunicare la distanta oferit de creditor sau telefonic, cu respectarea obligatiei creditorului de inregistrare a convorbirii, dupa caz, in functie de optiunea exprimata de debitor.

g.  Plata de catre debitor a creantei reprezentand dobanda totala aferenta perioadei de suspendare la plata se va face esalonat, incepand cu luna imediat urmatoare incheierii perioadei de suspendare, in 60 de rate lunare egale, fara perceperea de dobanda pentru aceasta componenta a creditului ipotecar, iar graficul de rambursare a acestor plati se comunica debitorilor in termen de 5 zile calendaristice de la data comunicarii deciziei de aprobare a cererii de suspendare a obligatiilor de plata a ratelor.

h. Pentru creditele ipotecare contractate de persoane fizice pentru care cererea de suspendare a obligatiilor de plata a fost formulata pana la data de 15 iunie 2020, cu termen de incheiere a perioadei de amanare anterior datei de 31 decembrie 2020 inclusiv, suspendarea obligatiilor de plata pana la perioada maxima de noua luni se realizeaza prin cumularea creantei/restului de creanta aferenta dobanzilor calculate in prima perioada suspendata cu creanta aferenta dobanzilor calculate pentru a doua perioada suspendata. La creanta astfel rezultata dobanda este 0% si plata de catre debitor a acestei creante se va face esalonat in 60 de rate lunare egale incepand cu luna imediat urmatoare incheierii celei de-a doua perioade de amanare. La data reemiterii scrisorii de garantie va inceta valabilitatea scrisorii de garantie anterioare.
 
3. Modifica si completeaza procedura de amanare a ratelor in cazul creditelor contractate de debitori, altele decat credite ipotecare contractate de persoane fizice

a. Perioada pentru care se acorda facilitatile de suspendare la plata a ratelor scadente aferente imprumuturilor, reprezentand rate de capital, dobanzi si comisioane, acordate debitorilor de catre creditori, se stabileste pe baza optiunii debitorului si este cuprinsa intre minimum o luna si maximum noua luni. Perioada maxima de suspendare a obligatiilor de plata de noua luni include si perioada suspendarii efective a obligatiilor de plata in temeiul moratoriului legislativ instituit prin Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 37/2020, cu modificarile si completarile ulterioare, si/sau perioadele de suspendare acordate in cadrul moratoriilor nonlegislative, dupa caz.

b.  Suspendarea se acorda pentru creditele care indeplinesc urmatoarele conditii cumulative:
  • au fost acordate pana la data de 30 martie 2020 inclusiv;
  • data scadentei finale a obligatiilor de rambursare a ratelor, prevazuta in contractele de credit, este ulterioara datei solicitarii suspendarii obligatiilor de plata;
  • nu le-a fost declarata scadenta anticipata pana la data de 31 decembrie 2020 inclusiv;
  • nu inregistreaza restante la data solicitarii suspendarii obligatiilor de plata.
c.  Poate beneficia de acordarea facilitatii de suspendare a obligatiei de plata a ratelor, dobanzilor, inclusiv dobanzile capitalizate si comisioanelor aferente creditului debitorul ale carui venituri au fost afectate direct sau indirect de situatia grava generata de pandemia de COVID-19, sub conditia transmiterii solicitarii catre creditor cel mai tarziu la data de 15 martie 2021 inclusiv.

d. Debitorul, persoana fizica, declara pe propria raspundere ca i-au fost afectate veniturile proprii si/sau veniturile aferente familiei debitorului, direct sau indirect, de situatia grava generata de pandemia de COVID-19 si se afla in imposibilitatea de a onora obligatiile de plata aferente creditului ca urmare a interventiei uneia/mai multora dintre urmatoarele cauze, fara a se limita la acestea: intrarea debitorului/membrilor familiei acestuia in somaj tehnic ca efect al inchiderii/restrangerii activitatii angajatorului, concedierea debitorului/membrilor familiei acestuia, reducerea salariului debitorului/membrilor familiei acestuia, plasarea debitorului in carantina institutionalizata sau izolare la domiciliu, imbolnavirea cu COVID-19 si altele asemenea.

e. Debitorul, cu exceptia persoanelor fizice:
  • declara pe propria raspundere ca i-au fost diminuate cu minimum 25% veniturile sau incasarile medii lunare din ultimele 3 luni anterioare solicitarii suspendarii obligatiilor de plata prin raportare la perioada similara din anii 2019/2020 si se afla in imposibilitatea de a onora obligatiile de plata aferente creditului. Astfel, in emiterea declaratiei pe propria raspundere mentionate mai sus, debitorii care solicita suspendarea obligatiilor de plata in luna ianuarie 2021 vor avea in vedere media veniturilor/incasarilor din lunile octombrie-decembrie 2020 comparativ cu octombrie- decembrie 2019; in luna februarie 2021 vor avea in vedere media veniturilor/incasarilor din lunile noiembrie-decembrie 2020 si ianuarie 2021 comparativ cu noiembrie-decembrie 2019 si ianuarie 2020; in luna martie 2021 vor avea in vedere media veniturilor/incasarilor din lunile decembrie 2020 si ianuarie-februarie 2021 comparativ cu decembrie 2019 si ianuarie-februarie 2020;
  • nu se afla in insolventa la data solicitarii suspendarii rambursarii creditului, conform informatiilor disponibile pe site-ul Oficiului National al Registrului Comertului.
f. In cazul debitorilor persoane juridice, cererea se formuleaza de catre reprezentantul legal al acestora.

g. Creditorul analizeaza solicitarea formulata de debitor, verifica incadrarea creditului in conditiile prevazute si in termen de maximum 15 zile calendaristice de la data primirii solicitarii complete, dar fara a depasi data de 31 martie 2021, comunica debitorului decizia sa de aprobare/respingere a cererii de suspendare a obligatiilor de plata a ratelor.

h. Decizia de aprobare contine si numarul de rate solicitate de debitor si aprobarea suspendarii la plata si se comunica debitorului in format letric sau prin posta electronica, la datele de contact precizate in contractul de credit sau declarate de catre client creditorului ulterior incheierii contractului de credit sau printr-un alt canal de comunicare la distanta oferit de creditor sau telefonic, cu respectarea obligatiei creditorului de inregistrare a convorbirii, dupa caz, in functie de optiunea exprimata de debitor.

i.  Dobanda datorata de debitori corespunzator perioadei de suspendare se capitalizeaza la soldul creditului existent la sfarsitul perioadei de suspendare, iar capitalul astfel majorat se plateste esalonat pana la noua maturitate a creditelor sau pana la maturitatea initiala in cazul restructurarii creditelor, incepand cu luna urmatoare expirarii perioadei de suspendare, pe durata ramasa pana la noua maturitate a creditelor sau pana la maturitatea initiala in cazul restructurarii creditelor. Pentru liniile de credite de tip revolving, capitalul majorat se poate plati intr-o singura transa pana la data noii maturitati.

j. In graficul de rambursare refacut dupa acordarea facilitatii de suspendare a obligatiei de plata se mentine rata de dobanda sau marja de dobanda, dupa caz, la nivelul prevazut in contractul de credit initial incheiat intre debitor si creditor.    





alarm Descarca aici Programul Special de Alerta PortalContabilitate.ro!
Asigura-te, astfel, ca vei fi mereu primul care afla Noutatile PortalContabilitate.ro! ...clic aici

Newsletter portalcontabilitate.ro

Sinteza noutatilor fiscal-contabile de impact in 2021

Ramai la curent cu toate solutiile propuse de specialisti.
Aboneaza-te ACUM la Newsletterul portalcontabilitate.ro si primesti cadou Raportul special "Sinteza noutatilor fiscal-contabile de impact in 2021"!

Da, vreau informatii despre produsele Rentrop&Straton. Sunt de acord ca datele personale sa fie prelucrate conform Regulamentului UE 679/2016

x