Programul IMM FACTOR: Garantii pentru creditele de termen scurt necesare finantarii creditului comercial

Act normativ: Deocamdata este un proiect de ordonanta de urgenta privind Programul IMM FACTOR - Produs de garantare a creditului comercial, precum si pentru aprobarea Schemei de ajutor de stat pentru sustinerea activitatii IMM-urilor asociata programului.

Publicare: pe site-ul www.mfinante.ro, in rubrica "Transparenta decizionala"

Premisele proiectului de OUG

• factoringul este un mecanism de finantare pe termen scurt la indemana IMM-urilor, care au mai multe creante in derulare cu termen de incasare in viitor si reprezinta o metoda de asigurare a accesului acestora la forme de finantare flexible si rapide, care tin cont de sezonalitatea afacerii si de evolutia generala a acesteia,
• decalajele care apar deseori in activitatea IMM-urilor intre incasari si plati, resursele financiare putand fi temporar diminuate din cauza creditelor comerciale acordate, iar in lipsa adoptarii unor masuri urgente, activitatea IMM-urilor din Romania ar putea fi grav perturbata de incertitudinea incasarilor si prin pierderea unor clienti pe o piata concurentiala.

Principalele prevederi

Se aproba Programul "Programul IMM FACTOR - Produs de garantare a creditului comercial", care are ca obiectiv sprijinirea accesului la finantare al intreprinderilor mici si mijlocii, prin acordarea de facilitati de garantare de catre stat pentru creditele pe termen scurt acordate pentru finantarea creditului comercial.

Programul consta in acordarea de garantii de stat in favoarea fiecarui beneficiar participant in program pentru finantarile de tip factoring cu regres, acordate de finantator, pe baza facturilor, in cadrul unui plafon de finantare cu caracter revolving, garantat de catre stat, prin Ministerul Finantelor Publice, in procent de maximum 50% din valoarea finantarii de tip factoring acordata de finantator beneficiarului eligibil, exclusiv dobanzile, comisioanele si alte cheltuieli aferente finantarii garantate cu posibilitatea prelungirii finantarii de maximum 3 ori,  pe perioade de pana la 12 luni.

Valoarea plafonului de garantare este de maximum 5.000.000 lei/ beneficiar, iar valoarea maxima a unei garantii pentru o facilitate de factoring, acordata  beneficiarului pentru un debitor cedat, este de maximum 750.000 lei,  pentru garantii.

Costurile aferente finantarilor de tip factoring, care pot fi acoperite prin grant in procent de 50% din bugetul Ministerului Finantelor Publice sunt: dobanda aferenta sumelor avansate si comisionul de factoring aferent serviciilor de colectare si administrare creante.

Data pana la care se pot acorda garantii in cadrul prezentei scheme de ajutor de stat este pana la 31.12.2020, iar perioada de efectuare a platilor aferente granturilor care acopera costurile de garantare si de finantare este pana la 31.10.2021.

Dupa incetarea aplicabilitatii schemei de ajutor de stat,  beneficiarii  programului datoreaza comision de risc Ministerului Finantelor Publice, comision de administrare FNGCIMM si costurile integrale aferente finantarii finantatorilor.

Beneficiarul este eligibil in cadrul programului daca, la data solicitarii de acordare a facilitatii de factoring garantate in cadrul programului, indeplineste cumulativ urmatoarele conditii:

a) nu se afla in dificultate in sensul pct. 20 si 24 din Comunicarea Comisiei - Orientari privind ajutoarele de stat pentru salvarea si restructurarea intreprinderilor nefinanciare aflate in dificultate 2014/C 249/01, publicate in JO al Uniunii Europene, seria C, nr. 249 din 31 iulie 2014. Starea de dificultate se stabileste in conditiile prevazute in normele de aplicare a prezentei ordonante de urgenta;
b) nu se afla in litigiu, in calitate de parat, cu Ministerul Finantelor Publice si/sau finantator;
c) nu figureaza cu credite restante, in ultimele 6 luni sau daca inregistreaza restantein baza de date a Centralei Riscului de Credit, denumita in continuare C.R.C., acestea sunt incadrate in categoriile A, B si C;
d) nu se afla in interdictie de a emite cecuri si nu figureaza cu incidente majore cu bilete la ordin in ultimele 6 luni in baza de date a Centralei Incidentelor de Plati, denumita in continuare C.I.P. conform prevederilor Regulamentului Bancii Nationale a Romaniei nr. 1/2012 privind organizarea si functionarea la Banca Nationala a Romaniei a Centralei Incidentelor de Plati;
e) este eligibil conform reglementarilor interne ale finantatorului;
f) nu inregistreaza popriri active sau suspendate pe conturile bancare;
g) nu inregistreaza obligatii fiscale restante si alte creante restante bugetare administrate de organul fiscal central, definit potrivit art. 1 pct. 31 din Legea nr. 207/2015 privind Codul de procedura fiscala, cu modificarile si completarile ulterioare.

Finantarile se acorda in lei, cu trageri si rambursari pe masura prezentarii si incasarii facturilor acceptate de finantator conform normelor proprii de creditare.

Termenul de valabilitate a facilitatii de factoring este de maxim 12 luni, cu posibilitatea prelungirii facilitatii, de maximum 3 ori, cu perioade de pana la 12 luni.

Valoarea facilitatii de factoring acordate pe un debitor cedat, perioada si modalitatea de rambursare a finantarilor sunt stabilite de finantator, conform normelor interne ale acestuia, cu respectarea conditiilor de acordare specifice factoringului.

Debitorul creantei cesionate trebuie sa fie persoana fizica sau juridica inregistrata in Romania si sa indeplineasca conditiile prevazute in normele interne de creditare ale finantatorului.

Finantatorul poate prelua creante cu conditia ca scadenta facturilor sa nu fie depasita la data cererii de finantare si operatiunile sa nu reprezinte vanzari in consignatie/depozit/barter/sub conditie suspensiva sau rezolutorie, plati in avans, dividende, rambursari de credite, compensari, creante aflate in litigiu, creante rezultate din facturi emise catre parti afiliate.

Termenele maxime acceptate pentru scadenta la plata a facturilor si perioadele de gratie se stabilesc prin normele de aplicare a prezentei ordonante de urgenta.

Rambursarea anticipata din incasarea facturilor inainte de scadenta se face fara perceperea unui comision de rambursare anticipata.
Finantatorul are dreptul la plata valorii de executare a garantiei in cazul producerii riscului de credit, in conditiile programului.