De acum trebuie sa mergeti cu notarul la banca daca vreti sa va refinantati creditele. Cititi aici de ce prevede codul civil noi restrictii la refinantare

Din aceasta luna, clientii care vor sa-si refinanteze creditele trebuie sa mearga cu notarul la banca pentru ca acesta sa autentifice scrisoarea de refinantare, documentul care dovedeste existenta datoriei vechi, potrivit prevederilor noului Cod civil.

Practic, clientul care vrea un credit de refinantare trebuie sa vina cu notarul in agentia bancara, pentru ca acesta din urma sa certifice faptul ca angajatii bancii care semneaza scrisoarea de refinantare au acest drept.
Aceasta inseamna un cost suplimentar de 30-50 de lei suportat tot de client.

"Am avut cateva cazuri in care Oficiul de Cadastru al Sectorului 3 a refuzat sa inscrie ipoteca asupra imobilului adus in garantie deoarece scrisorile de refinantare nu erau autentificate de notar. Se accepta totusi scrisorile neautentificate emise inainte de 1 octombrie. Refinantarile nu sunt blocate in acest moment, dar procesul este ingreunat", spune Liviu Andrei, directorul general al brokerului de credite Alliance Finance.
Oficiul de Cadastru trebuie sa inscrie in cartea funciara ipoteca de rang II asupra imobilului adus in garantie, deoarece in cele mai multe cazuri acesta reprezinta si garantia pentru creditul vechi.

Cele mai multe credite de refinantare sunt imprumuturi de nevoi personale cu ipoteca sau credite imobiliare.
Bancherii spun ca in acest moment isi aliniaza procedurile de creditare la noile prevederi, ceea ce presupune costuri noi. "Suntem in proces de modificare a modelului scrisorii de refinantare, ceea ce va insemna probabil un cost in plus si pentru banca si pentru client", spune Gabriel Cretu, directorul de retea si vanzari al OTP Bank.

Lupta pentru refinantarea clientilor buni de la concurenta s-a intensificat anul trecut dupa ce a fost eliminat prin lege comisionul de rambursare anticipata a creditelor, un obstacol semnificativ in trecut pentru clientii care voiau sa-si mute creditul la alta banca.

160.000 de clienti au luat credite de refinantare

In primul an de la intrarea in vigoare a Ordonantei 50, care a eliminat comisionul pentru plata in avans a creditelor, aproximativ 160.000 de clienti au luat credite de refinantare sau de consolidare a datoriilor cu o valoare cumulata de peste 850 mil. euro (3,6 miliarde de lei), potrivit datelor agregate de Consiliul Concurentei.

Cele mai vizibile banci de pe piata si-au adaugat in portofoliu produse specifice de refinantare, pe care le-au promovat mai agresiv, chiar daca teoretic orice tip de credit poate fi folosit in acest scop.

Dobanzile au scazut cu cateva puncte procentuale, astfel ca rata lunara este semnificativ mai mica. De obicei termenul de rambursare creste semnificativ, ceea ce inseamna ca la finalul contractului clientul ajunge sa plateasca bancii dobanzi mai mari decat daca ar fi suportat ratele initiale.

Consultantii fiscali apreciaza ca in relatia dintre banca la care clientul are creditul vechi si cea la care vrea sa se refinanteze procedura ar trebui sa fie cat mai simpla si nu ar necesita o scrisoare de refinantare autentificata.

"Nu vad un motiv pentru care scrisoarea de refinantare sa fie solicitata in forma autentica. Scrisoarea de refinantare este semnata de reprezentantii bancii, nu de clienti. O posibila ipoteza ar fi aceea in care bancile care primesc scrisoarea de refinantare doresc sa se asigure ca reprezentantii bancii care au emis scrisoarea de refinantare au procuri valabile, respectiv sunt autorizati sa semneze un astfel de document", considera Matei Dimoftache, avocat senior specializat pe servicii financiare in cadrul companiei de consultanta si audit Mazars.

El spune ca pe piata se observa de fapt o tendinta de modificare a normelor interne de creditare ale bancilor, astfel incat dialogul dintre banci inaintea momentului refinantarii sa fie cat mai redus.


sursa: zf.ro